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                    "三用”優化工程——激活江蘇農信新質生產力

                    發布時間:2024-04-18 10:20:56 |閱讀:

                    "三用”優化工程——激活江蘇農信新質生產力

                    江都農商行信息科技部 周江安

                     商業銀行從 BANK1.0  BANK4.0,分別從傳統式、 自助 式、移動式躍遷至嵌入式。數字經濟時代,金融場景化和場 景金融化互相嵌入,數字化轉型成為商業銀行改革和發展的 必由之路?!叭谩眱灮こ痰膱绦型七M,形成了自上而下 組織實施和自下而上響應落實的優化內循環,以省聯社層面   能用、管用、好用”帶動法人層面的 “想用、會用、善 用”,為江蘇農信的數字化轉型戰略落地提供新質生產力。

                     一、以“能用”激活“想用”

                     三個目標,深化降本增效。省聯社系統提升目標,不斷 推進重點系統從能用、管用到好用。從點到面統籌研發力量, 化解無效投入和重復投入,在不斷深化降本增效的同時,也 避免了法人層面陷入數字化轉型誤區,引導全省農商行數字 化轉型為好而轉,而非為轉而轉。 三張清單系統優化目標, 從省聯社層面集中統籌應用系統迭代升級,江都農商行近兩 年擬開發應用系統 7 項,其中業務營銷類 4 項,經營管理類 2 項,決策支撐類 1 項,隨著  三用”優化工程的推進,我 行取消 5 項開發計劃,采用省版系統,節省研發投入、采購 費用和人力成本共計約 1100 萬元。全省系統賦能目標,盤 點全省統建和自建系統,實現應用系統共建共享。揚州片區 數字化轉型交流會上,各法人盤點擬建設項目,就統建系統 覆蓋和片區協同共建進行了深入交流,五家法人機構,擬建 設項目 31 個,經過探討,可用省版項目替代的 17 個,可區域協同統建 9 個,個性化項目 5 個。例如在省聯社片區服務 隊的協助下,江都農商行成功整合省聯社已有數據資源,成 功節省不動產抵押數據接口采購費 30 萬元。

                     三張清單,助力減負提質。省聯社系統清單、農商行自  建系統劃分清單農商行賦能客戶服務系統清單,盤點系統  內已上線的應用資源,擇優切換,擇好共建,擇善共享。江  都農商行通過同業調研和對比分析,以省聯社網貸平臺取代  擬自建網貸平臺,提升了開源性、多樣性和包容性,省版網   2.0 提供模型自建、產品自研和流程管理生態,在省聯社  服務團隊的多重支持下,我行成功借助省聯社網貸平臺 2.0  上線純線上網貸產品,累計授信簽約 34329 戶、49.33 億元, 累計用信 30686 戶、27.91 億元,成功上線的 “龍川快貸” 已成為我行零售數字化轉型的開端之舉和奠基之石。

                     三項會議,推動共建共創。省聯社  三用”優化工程  能會不斷加強全省系統的建設、應用及推廣;法人  三用” 優化工程推進會不斷提升對全省系統的認知、 了解和熟悉;  片區  三用”優化工程交流會不斷融合對全省系統的共商、 共建和共享。 省聯社賦能會已開展五期,累計宣講項目 20  個,不斷激發法人想用的熱情。法人推進會,落實省聯社各  項要求,我行在省聯社賦能會議后,召集相關條線和部門開   5 場內部 “頭腦風暴”討論會,不斷深化宣講省內各項系  統的功能和作用,累計用省版系統迭代本地自研系統 5 項, 新啟用省版系統 3 項。片區交流會,統一共建共享,在省聯  社信息技術專業委員會的領導下,積極召集揚州片區五家農商行,召開關于應用系統開發經驗交流會,達成片區科技共 建共創賦能業務發展的共識。

                     二、以“管用”驅動“會用”

                     三思維,優化轉型升級。全省上下聯動,立統籌思 維,“三用”優化工程不斷統籌全省系統優化和建設的流程 化、規劃范和標準化,從三張清單的需求梳理、系統長制度 的責任落實到評價體系的流程跟蹤,形成了全省項目管理的 方法論?;鶎臃ㄈ藨皶r對標  三用”優化工程全流程,補 充、優化、完善各家數字化轉型架構,不斷優化自身數字化 轉型的正確性與方向性。搭建信息平臺,落實數字思維,省 聯社于今年啟用系統移動信息平臺,收納系統資源,方便查 詢系統信息,將資源管理和資產管理數字化,使得省聯社信 息平臺成為省版信息平臺,在權限管控的前提下,由法人填 報,成為囊括全省系統信息的統一平臺。搭建內源社區, 建多元思維, 內源社區將涵蓋代碼共享、項目共用、思維共 建等多元模塊,是全省數字化轉型信息匯集地和發散地,以 開源和多元理念,驅動全省數字化轉型齊頭并進。

                     三類模型,升級營銷管理??蛻魻I銷模型,精準做小做 散,我行摒棄本地傳統數倉升級方案,節約方案咨詢費、硬 件采購費、研發實施費等數倉建設費用累計約 170 萬元,運 用省聯社大數據生態,構建客戶營銷模型,釋放數據紅利。 風控合規模型,深耕數據可視,用省聯社數字化風控平臺替代本地合規風控平臺建設規劃,實現可視內控風險,透視合 規漏洞,在節省研發投入 50 萬的同時,迅速實現風控合規 數據建模及數據可視化。管理決策模型,科學指引決策,省 聯社在提供近 20 類外部數據的同時,還不斷組織各類數據 分析及數據建模培訓,基層法人不斷跨越數字鴻溝,綜合運 用各類數據打造個性化的決策模型,數據不斷驅動經驗決策 為科學決策,各法人在數字時代盡享數字紅利。

                     三層維度,共改革發展。省聯社維度,統籌規劃,引  領轉型升級?!叭谩眱灮こ痰男枨笾蓖ㄜ?、系統長制度、 服務小組及賦能講堂,將江蘇農信數字化轉型走深走實,使 得轉型真正做到有動作、有進度、有抓手,“三用”優化工 程無疑成為啟動江蘇農信數字化轉型的標志。片區維度, 商共建,協同迭代升級。省聯社在  三用”優化工程中提出 片區協同共建的理念,這也將成為農商行在市場化競爭中的 應對措施之一,進一步厘清合作和競爭的權重關系,破除信 息繭房,共商共建謀發展。法人維度,主動自驅,爭做轉型 示范。通過三張清單,對各類系統從想用變為會用,同時也 能認識到與其他法人的轉型差距,圍繞對標找差和對標一流 的目標,聚焦業務發展。我行以優化網貸模型為課題主動自 驅,針對當前網貸通過率較低,風控能力還有待提高的現狀, 將于本年度揚州片區交流會上與片區內各法人就網貸模型 優化進行交流探索,積極向省聯社 “數字創新實驗室”尋求幫助,提升網貸客戶轉化率,提高風控水平。

                     三、以“好用”賦能“善用”

                     三次榮譽,彰顯轉型成果。通過深入踐行  三用”優化 工程理念,基于省聯社云平臺生態、大數據生態及新技術支 持,圍繞營銷管理一體化轉型,2022 年開我行自研“數字 銀行實驗艙”系統,為增戶拓面走訪賦能減負,解決 “走哪 里?走沒走?怎么走?走得實?  四個 “走”的疑難痛點。  2023 年開門紅上線以來,全行在系統內累計發布任務 899 個,完成 510 個,完成率 56.7%,其中通過數據建模萃取替 代支行傳統營銷經驗,創新發布 AI 智能行長精準任務 725 個,AI智能任務下達占總任務數的 78%,既減輕了支行行長 的營銷管理壓力,又提高了員工走訪成功率,深受支行歡迎。 目前 AI 智能行長已經累計發布了精準任務客戶數 12.5  戶,完成率 78.6%,走訪采集社會標簽 1.8 萬個,潛在信貸 客戶轉化率高達 25.3%。憑借該案例,江都農商行數字化轉 型團隊同時獲得江都區工人先鋒號、揚州市工人先鋒號和揚 州市技術攻堅次榮譽。 下一步我行將積極對接省聯社 普惠展業平臺”營銷管理端,優化共享AI行長獲客模型。

                     三步戰略,持續科技創新。數字銀行戰略,打造數字生 態,我行將跳出法人視角、立足片區發展、爭做全省示范, 運用  三用”優化工程標準流程,持續優化完全自創自研的 數字銀行實驗艙營銷平臺、千里馬員工畫像、數字會議、數 字工會、數字秘書、“賺錢嗎”定價系統等一系列數字產品, 目標是讓自研產品進入  三用”優化工程賦能共享清單。據驅動戰略,激發數據價值,我行將積極參加  三用”優化 工程各項交流會議,與省聯社和各法人深入探討數據資產管 理,充分運用大數據技術,賦能營銷管理,深化考核決策, 深挖數據價值。智能運維戰略,夯實安全底座,嚴守信息安 全底線,將不發生科技風險作為科技工作的必要前提和首要 任務,加強與省聯社聯動,加深與片區法人協作,不斷夯實 科技安全底座,不斷升級信息安全手段,不斷優化數據安全 技術,做好全方位的預警監測和應急響應。

                     三條建議,完善優化工程。 清前堵后,整合資源。不斷  推進三用優化工程落實落深,不斷提高三張清單的知曉度和 應用度,在優化現有應用系統的同時,督查法人項目建設報 備制度落實,及時阻斷法人層面重復建設和重復投入,厘清 現有資源各項功能,阻斷因 “不知有而默認無”錯誤思路,全 方位整合資源,切實做到清前堵后。統籌共建,迎新創興。 技革命時代,技術迭變速度前所未及,AI、大模型、分布式、 超融合等技術名詞鋪天蓋地,但片區和法人層面對新興技術 基本都停留在知曉層面,落實應用僅為初探或言過其實,統 籌共建的同時,更要做好統籌共學和統籌共進,省聯社應不 斷推進全省農商行對新興技術的學習和應用,惟有迎新才能 創興。為了徹底實現 “賦能清單” 內的案例系統 來” 好用,全省可以統一建立開放的 “云享智”開發市場,該 平臺可以規范統一各家法人單位開發標準,同時還提供云共 享的理念。法人單位科技部門未來在規范統一的平臺上不斷 發布自家的代碼,點產品,功能模塊,至一報表存儲過程。共享方發布資源,需求方單調試即可上線使用。通 過打造 “云享智”開發市場,可以真正提高法人單位之間 科技賦能產品的共享效率,節約大量成本,同時還能激發各 家研發人員的主動創新的潛力。系統思維,矚遠謀全。 系統 長制度是  三用”優化工程高效推進的保障,但各個系統平 行推進可能忽視了系統間的交叉度,要將系統思維從單一衍 射優化至全局優化,圍繞 “客戶、業務、管理”增強系統間 的必要聯動,實現系統之間的功能交互和數據共享,使得全   三用”優化變為  三用”優化全局,讓數字化達到轉型 的效果,激活新質生產力。

                     由于省聯社 “大平臺”和 “小法人” 的二級格局,加之 數字化轉型工作投入高、周期長、見效慢,致使農商行法人 層面自發的數字化轉型很容易陷入誤區?!叭?/span>”優化工程 為江蘇農信數字化轉型提供了方法論,形成聯社統籌引領、 片區共享共建、法人主動自驅的轉型格局, 已然成為轉型新 質生產力的內核。江都農商行將不斷貫徹落實 三用”要求, 在江蘇農信數字化轉型進程中依托“大平臺”爭做“小而美”, 走在前列、爭做示范。

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